Геймификация в AML-системах: особенности и преимущества внедрения в казино

Применение геймификации в AML-программах на iGaming-платформах — это интересный и сравнительно новый подход. Он направлен на повышение эффективности обнаружения и предотвращения отмывания денег, на снижение финансовых и репутационных рисков.

Компания Rosloto рассказывает о том, как и почему стоит внедрить игровые механики в AML-систему гемблинг-проекта.

Что такое геймификация в контексте AML

Это использование игровых элементов для улучшения процессов противодействия отмыванию денег (Anti-Money Laundering) на iGaming-площадках.

Вместо скучных регуляторных процедур и традиционных методов контроля геймификация делает взаимодействие с AML-системами более интерактивным, мотивационным и эффективным, как для сотрудников, так и для пользователей.

Применение AML-процедур является обязательным в гемблинге. Комплекс мер направлен на обнаружение, предотвращение и сообщение о случаях использования iGaming-платформ для отмывания преступных доходов.

Лицензированные операторы обязаны:

• внедрять KYC-инструменты для проверки личности геймера, источника средств, возраста и страны;
• мониторить транзакции и выявлять подозрительные действия;
• формировать отчетность о нетипичных операциях и отправлять их в органы контроля;
• проводить обучение сотрудников.

Регулирование AML происходит на уровне юрисдикций.

В большинстве европейских стран (в Румынии, Франции, Дании, Германии) операторы обязаны проводить дополнительное AML-сканирование в отношении переводов свыше €2 500. В Великобритании провайдеры проверяют источники поступления средств, которые затем игрок использует в казино.

Компании также ориентируются на правила FATF. Это глобальные стандарты, которые имеют юридическую силу в большинстве юрисдикций.

Примеры игровых механик в AML-программах

Геймификация делает проверку платежей более эффективной, понятной для персонала и клиентов iGaming-площадки.

Обучение и вовлечение сотрудников

Популярные приемы в гемблинге:

1. Интерактивное обучение. Это замена стандартных инструкций на квесты, симуляции расследований и мини-игры с выявлением подозрительных транзакций. Благодаря этому обучение не выглядит скучным, а работники лучше и быстрее усваивают новую информацию.
2. Баллы и рейтинги. Сотрудники получают поинты за выявленные случаи мошенничества, проходят различные уровни сложности и конкурируют между собой.
3. Сценарные тренажеры. Это моделирование ситуаций по отмыванию денег и эффективных стратегий по борьбе с такими манипуляциями.

Сотрудники комплаенс-отдела, например, получают различные задания: изучить профили геймеров с неожиданно высокой активностью или выявить связи между несколькими аккаунтами. Быстрое и точное выполнение задач повышает рейтинг работников, дает им дополнительные привилегии или прибавку к окладу.

Мотивация геймеров

Способы взаимодействия с аудиторией:

1. Бейджи за честную игру. Можно дарить значки доверенного пользователя при прохождении KYC/AML-проверок, присуждать награды, отправлять уникальные скины и аватары.
2. Прозрачная история. Интерфейсы, где гемблеры могут видеть свои «очки прозрачности», повышают уровень доверия к платформе.
3. Игровые миссии. Это поощрения за подтверждение личности или предоставление дополнительных документов.

Геймер, прошедший верификацию, к примеру, получает уровень «честный новичок». С увеличением его прозрачности (KYC, регулярные транзакции, участие в программе лояльности) он продвигается до «надежного пользователя». За успешное прохождение миссий и квестов такой клиент будет получать баллы и доступ к премиум-контенту.

Влияние геймификации на предотвращение финансовых рисков

Применение игровых механик в контексте AML становится более заметным по мере того, как бизнес внедряет инновационные подходы к управлению рисками, обучению персонала и взаимодействию с аудиторией.

Рост эффективности сотрудников комплаенс-отдела

Использование геймифицированных тренажеров и симуляций помогает аналитикам:

• быстрее и глубже понимать схемы отмывания денег;
• оперативно выявлять подозрительные транзакции;
• снижать количество ложных срабатываний;
• улучшать качество расследований.

Миссии, кейсы и уровни повышают интерес к обучению, делают его интерактивным и ориентированным на практику.

Яркий пример — участие сотрудников отдела рисков в симуляции, где они «играют» за аналитиков. У них есть ограниченное время, чтобы распознать схему отмывания денег через серию ставок. Успех приносит баллы, рейтинг и доступ к более сложным кейсам. В реальной жизни это повышает уровень подготовки и скорость реакции.

Улучшение качества клиентского мониторинга

Система поощряет гемблеров за прозрачное поведение, присваивает им бейджи доверия, уровни ответственности и другие эксклюзивные награды.

Внедрение инструментов также геймификации:

• снижает количество случаев обхода AML-проверок;
• повышает осознанность геймеров;
• упрощает и ускоряет добровольную верификацию на сайте.

Формирование культуры соответствия внутри компании

Это вовлечение всех уровней персонала (от СЕО до представителей техподдержки) в геймифицированные обучающие программы. Благодаря этому сотрудники лучше понимают риски и ответственность, а AML становится не просто обязанностью, но и частью корпоративной культуры.

Снижение финансовых и репутационных рисков

Применение геймификации в AML-системах:

• гарантирует быстрое обнаружение подозрительных схем;
• снижает количество штрафов от регуляторов;
• повышает лояльность клиентов;
• снижает вероятность блокировки лицензии;
• укрепляет доверие инвесторов и В2В-партнеров.

Внедрение автоматизированных систем

Аналитики, обученные через геймификацию, лучше настраивают AML-системы и с удовольствием передают свои знания коллегам и подопечным.

Игровой формат может также использоваться для:

• «полевого тестирования» новых AML-алгоритмов;
• улучшения качества данных и предсказательных моделей;
• быстрой адаптации к новым типам мошенничества.

Как компании используют геймификацию в контексте AML

Сегодня все больше организаций внедряют игровые элементы в процессы обучения и соблюдения регуляторных требований.

Attensi и Erling Grimstad

Норвежская юридическая фирма Erling Grimstad совместно с компанией Attensi разработали интерактивное приложение для обучения сотрудников правилам AML и противодействия финансированию терроризма.

Фирменный софт содержит многоуровневые симуляции. Пользователи проходят через различные сценарии и выявляют подозрительные действия. Такой подход повышает вовлеченность и эффективность обучения персонала.

Jade Software — Jade ThirdEye

Компания Jade Software предлагает решение Jade ThirdEye, которое помогает организациям, в том числе гемблинг-компаниям, выявлять подозрительных клиентов и транзакции. Использование продукта позволяет более эффективно обучать сотрудников и улучшать процессы соответствия на iGaming-платформах.

EveryMatrix — LoyatyEngine

Провайдер EveryMatrix, предоставляющий решения для онлайн-гемблинга, разработал LoyatyEngine. Это набор инструментов геймификации, направленных на повышение вовлеченности и удержания геймеров.

Основной фокус продукта — удержание пользователей. Игровые элементы могут быть адаптированы для поощрения соблюдения правил и повышения прозрачности действий аудитории.

SEON и партнеры

LeoVegas, Betflag и другие игорные компании сотрудничают с ИТ-предприятием SEON. Цель партнерства — улучшение процессов AML и предотвращения мошенничества.

Решения SEON могут быть интегрированы в обучающие платформы, повышая эффективность и осведомленность сотрудников о мошенничестве в iGaming-секторе.

Риски и вызовы в гемблинг-бизнесе

Операторы могут столкнуться с такими сложностями:

1. Переигрывание. Если сделать геймификацию слишком яркой и заметной, то может снизиться серьезность подхода к борьбе с отмыванием денег. Важно понимать, что AML — это не просто развлечение, а серьезная юридическая обязанность.
2. Сопротивление сотрудников. Если персонал привык к классическим методам контроля, то ему будет сложно адаптироваться к нововведениям.
3. Манипуляции с рейтингами. Злоупотребления возможны как со стороны пользователей, так и со стороны сотрудников iGaming-проекта. Это нарушает целостность системы оценки и упрощает обход реальных проверок ради виртуальных наград.
4. Проблемы с клиентскими данными. Операторам важно не нарушать конфиденциальность и не собирать лишние сведения в угоду игровому процессу. В противном случае повышаются риски утечки данных и нарушения GDPR-политик.
5. Высокие затраты на внедрение. Разработка качественной геймифицированной AML-системы требует времени, ресурсов, UX-дизайна и технической поддержки. Возможны также сложности с масштабированием, поэтому доверить создание AML-сервиса лучше профессионалам.

Главное о внедрении игровых механик

Геймификация в AML-системах — это мощный инструмент для повышения эффективности борьбы с отмыванием денег.

• Решение делает AML-процесс более гибким, мотивационным и результативным. Это особенно важно в iGaming-среде, которая отличается огромным количеством транзакций и высоким уровнем риска.
• Внедрение геймификации направлено на эффективное обучение персонала и рост осведомленности аудитории о честной игре. Можно использовать миссии, квесты, баллы, рейтинги, сценарные тренажеры, бейджи, значки и другие интерактивные элементы.

Компания Rosloto поставляет лицензированные решения для гемблинг-бизнеса. У нас можно заказать онлайн казино под ключ, White Label платформу, букмекерский и лотерейный софт, платежные сервисы.