Штучний інтелект і верифікація в онлайн казино: спрощення KYC-процедури

Перевірка особи користувачів — обов'язкова умова під час реєстрації на будь-якій гемблінг-платформі. Впровадження алгоритмів ШІ спрощує та прискорює верифікацію, виявляє схеми махінацій та успішно бореться з шахрайством.

Компанія Rosloto розповідає про роль і переваги використання штучного інтелекту в iGaming-індустрії.

KYC-стандарти у гемблінг-індустрії

«Знай свого клієнта» (Know Your Customer) — це процедура контролю, яку компанії застосовують для перевірки особи існуючих і нових користувачів. Зібрана та оброблена інформація застосовується для створення фінансових профілів відвідувачів, запобігання шахрайству та в інших цілях.

Відповідність політики KYC — ключова вимога ігрових регуляторів. Оператор визначає процедуру перевірки особи ще на етапі отримання ліцензії. Без надійного та зрозумілого механізму ідентифікації жодна комісія не видасть дозволу на запуск iGaming-стартапу.

Правова основа KYC:

• AMLD 5 — П'ята Директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей;
• BSA — Закон США про банківську таємницю;
• GDPR — Постанова ЄС про захист персональних даних тощо.

Впровадження KYC розпочалося у 1970-му, коли в США набрав чинності Закон про банківську таємницю. Спочатку він був націлений на традиційні фінансові установи, такі як банки, кредитні спілки, страхові компанії.

У 1985-му вимоги BSA поширилися на наземні зали зі слот-машинами. У міру розвитку iGaming-сектору закон став актуальним також для онлайн-ніші — казино та букмекерських контор у Мережі.

Основні компоненти KYC

Розглянемо, що передбачає верифікація клієнтів:

1. Програма ідентифікації клієнтів (CIP). Це стандартна процедура перевірки особи. Геймер вносить свої особисті дані, номери та скан-копії документів. Для гемблінгу протоколи CIP мають першочергове значення. Вони дозволяють відсіювати неповнолітніх осіб і користувачів, які роблять ставки з-за кордону.
2. Комплексна перевірка клієнтів (CDD). Цей етап важливий для оцінки ризиків і захисту від шахрайства, відмивання грошей, підтримки тероризму. Найчастіше оператори перевіряють фінансовий стан клієнтів, використовувані ними платіжні методи й наявність коштів на рахунках у банках.
3. Розширена комплексна перевірка (EDD). Вона застосовується до клієнтів з підвищеним рівнем ризику. Підприємцю потрібно дізнатися про походження коштів клієнта, переконатися, що користувач або В2В партнер не помічений у відмиванні грошей.

Первинна верифікація відвідувачів (CIP) є обов'язковою для всіх ліцензованих операторів, а CDD-сканування проводиться за бажанням.

У 2023-му все більше регуляторів вимагають перевіряти платоспроможність клієнтів і те, на які кошти (власні чи позикові) вони грають. Такої політики дотримуються у Великій Британії, Франції, Німеччині, Швеції та інших країнах з розвиненим гемблінг-ринком.

Розширене комплексне сканування (EDD) у iGaming-секторі застосовується вибірково. У Хорватії та Німеччині, наприклад, додатковій перевірці підлягають усі платежі в казино понад €2 500. EDD-верифікацію зобов'язані проводити щодо гравців і В2В-партнерів. Регуляторам важливо, щоб оператор взаємодіяв лише з легальним бізнесом.

Переваги використання KYC-методів

Основні переваги своєчасної ідентифікації відвідувачів казино:

1. Захист від шахрайства. Оператори щодня стикаються зі спробами злому та крадіжки персональних даних, бонусхантингом, мультиакаунтингом та іншими видами порушень. Використання KYC-стандартів надає можливість відсіювати потенційних злочинців ще на етапі реєстрації.
2. Робота у правовому полі. Ретельна ідентифікація особи запобігає доступу до сайту для неповнолітніх осіб і геймерів з ознаками ігрової залежності. Перевірка геолокації надає можливість оператору приймати ставки від гемблерів лише з країн, де він отримав ліцензію.
3. Створення ігрового профілю. Уже на етапі верифікації підприємець може сформувати портрет майбутнього клієнта. Отримані дані будуть основою успішної маркетингової кампанії в майбутньому.

За недотримання KYC-правил власнику онлайн казино загрожують фінансові санкції та судові позови, а в деяких випадках взагалі позбавлення ліцензії.

Один з найбільших штрафів був накладений на компанію Paddy Power Betfair. Комісія з азартних ігор Великобританії (UKGC) зобов'язала провайдера виплатити компенсацію в розмірі 7,8 млрд фунтів стерлінгів за невідповідність політикам KYC і AML (боротьби з відмиванням грошей).

Оператори ризикують погіршити свої іміджеві показники, якщо не вчасно здійснюватимуть перевірку особи гравців. У 2023-му бізнес (платіжні компанії, хостинг-провайдери, постачальники контенту) хоче взаємодіяти лише з легальними підприємцями з позитивною репутацією на ринку.

Роль штучного інтелекту у верифікації

Artificial intelligence (AI) — це імітація процесів людського розуму за допомогою машин і комп'ютерних систем.

ШІ вміє збирати, запам'ятовувати та обробляти терабайти інформації, робити висновки та ухвалювати зважені рішення. Ще штучний інтелект схильний до самонавчання, глибокого аналізу та імітації людської поведінки.

iGaming-галузь щодня стикається з тисячами KYC-запитів і сотнями спроб шахрайства, тому тут застосування ШІ безцінне.

Оптимізація витрат і часу

За даними SWIFT, понад 90% підприємців повідомляють, що відповідати вимогам KYC стало складніше, ніж 5 років тому. Для обробки отриманої інформації також потрібні ресурси. Аналітики повідомляють, що 80% часу витрачається на пошук і вивчення даних, а не на усунення помилок.

Впровадження ШІ надає можливість:

• на 70% скоротити витрати на підтримку KYC-процедур на азартному сайті;
• на 80% підвищити швидкість обробки та ухвалення рішень.

Поліпшення біометричної ідентифікації

Верифікація на основі біометрії — популярний метод перевірки особи в онлайн казино.

Софт аналізує відбитки пальців, структуру сітківки очей, риси обличчя та інші характеристики. Ключове завдання — переконатися, що з іншого боку монітора є реальна людина з прозорими позитивними намірами, а не бот або шахрай.

Впровадження ШІ поліпшує та прискорює автентифікацію, зводить ризики обману до нуля.

Цікаве рішення на стику технологій ШІ та біометрії представила компанія Amazon. Її фірмовий сервіс Amazon Rekognition вирізняється високоточним аналізом зображень і відео.

Програма надає можливість:

• визначити присутність осіб на статичних картинках чи відео;
• проаналізувати особливості зовнішності: стан очей (відкриті чи закриті), настрій, колір волосся, візуальну геометрію.

У 2023-му популярний сайт знайомств Tinder запустив верифікацію на основі відеоселфі. Отримані дані автоматично оброблятимуться за допомогою ШІ-алгоритмів.

Функція повністю витіснить ідентифікацію за фотографіями, які можуть бути підробленими, спростить перевірку особи і зробить KYC-процедуру безпечнішою.

Впровадження адаптивної багатофакторної аутентифікації (MFA)

Цей спосіб розпізнавання особи складається з кількох кроків. Під час входу на азартний сайт геймеру потрібно, крім пароля, вказати додаткову інформацію.

Найвідоміший приклад MFA — банківська технологія 3D Secure. Вона розроблена провідними платіжними провайдерами (Visa, MasterCard) для ідентифікації клієнтів.

Ключова роль ШІ в системі багатофакторної аутентифікації — аналіз тенденцій та виявлення підозрілої активності під час доступу до онлайн казино.

Софт на основі AI може:

• відстежувати діяльність користувачів упродовж тривалого часу;
• виявляти закономірності в поведінці геймерів;
• формувати базові профілі гравців;
• фіксувати незвичайну поведінку (спроби входу в систему в нестандартний час, з нетипової геолокації та з невідомих пристроїв).

ШІ-програми збирають та обробляють терабайти інформації:

• кількість невдалих спроб входу до інтернет-казино (втрата пароля, некоректне внесення логіну, збої під час багатофакторній автентифікації);
• географічне розташування геймера;
• фізична відстань між локаціями, звідки робилися послідовні спроби входу в систему;
• пристрій, який використовується для доступу;
• IP-адреса джерела тощо.

Софт із застосуванням штучного інтелекту розглядає відсутність даних як чинник ризику. Завдяки цьому оператор успішно бореться з мультиакаунтингом і крадіжкою бонусів казино.

Запобігання шахрайству та відмиванню грошей

Технологія виявляє унікальні точки даних у різних ситуаціях замість застосування однакових правил до всіх сценаріїв верифікації.

AI-софт вивчає та оновлює критерії пошуку, діючи на випередження:

• Замість перевірки транзакцій на вказану суму грошей, наприклад, ПЗ сканує одразу кілька платежів.
• Далі ШІ генерує оповіщення про потенційно шахрайські перекази, навіть якщо вони нижчі від граничної величини (наприклад, €2 500 в онлайн казино Хорватії).
• Операції направляються на додаткове AML-сканування, допомагаючи запобігти відмиванню грошей та іншим фінансовим злочинам.

Мінімізація хибних спрацювань

ПЗ часто функціонує на основі раніше описаних правил. Сек'юриті-софт і платіжні системи не завжди здатні врахувати контекст, що призводить до різкого зростання кількості хибно-позитивних випадків шахрайства.

Рішення на основі AI використовують складні алгоритми KYC. Завдяки цьому програма виявляє та деактивує лише реальні випадки шахрайства, не витрачаючи ресурси даремно.

У 2023-му Google запустив хмарний ШІ-сервіс для банків — Anti Money Laundering AI.

Система вміє виявляти різні випадки відмивання грошей на основі:

• клієнтських даних;
• типових патернів транзакцій;
• мережевої поведінки користувачів;
• даних ідентифікації відвідувачів.

Зараз програма доступна лише для FinTech-сектору. У майбутньому рішення принесе користь у різних галузях економіки, включно з iGaming.

Майбутнє KYC в індустрії азартних ігор

Великі розробники контенту активно використовують ідентифікацію з використанням штучного інтелекту.

У серпні 2023-го болгарський провайдер софту для казино та букмекерських контор Alphabet Gaming уклав контракт з компанією iDenfy, яка постачатиме софт для перевірки віку на основі ШІ. Її фірмове рішення вирізняється простою інтеграцією та повністю автоматизованим процесом адаптації клієнтів.

Чотириетапна перевірка особи iDenfy надає можливість виявляти шахраїв, які використовують попередньо записані відео, дипфейки, маски та змінені зображення.

У 2022-му Грецька комісія з азартних ігор (HGC) оголосила про укладання меморандуму з датською компанією Mindway AI. Інноваційний розробник надає софт на основі ШІ та нейробіологічних досліджень для виявлення ризикованої поведінки клієнтів.

Оператори з Норвегії активно використовують програму SpillePuls (Play Pulse) від Norsk Tipping. Цей інструмент цифрового діалогу обробляє дані в реальному часі, знижуючи ризики лудоманії та виявляючи шахраїв.

Майбутнє KYC також пов'язують із суворою автентифікацією (SCA). Додатковій перевірці підлягають перекази за банківськими картками в межах ЄС і Великобританії.

Процедуру вже запровадили провідні європейські платіжні провайдери (Visa, Neteller, Skrill, PayAnyWay) для боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей. Очікується, що незабаром SCA-методи будуть доступними для iGaming-сектору.

Головне про роль ШІ у верифікації геймерів

Впровадження KYC-інструментів на базі штучного інтелекту є обов'язковим для всіх легальних підприємців.

• До переваг процедури належать захист від шахрайства, робота у правовому полі, створення профілів клієнтів. За недотримання визначених принципів оператора може бути оштрафовано або позбавлено ліцензії.
• Використання AI-алгоритмів надає можливість скоротити час і грошові витрати на верифікацію, звести до мінімуму хибнопозитивні спрацьовування системи. Технологія приносить користь під час впровадження багатофакторної ідентифікації та перевірці особи на основі біометрії.
• Європейські ігрові комісії та провайдери софту для казино активно впроваджують ШІ для верифікації клієнтів. Технологія виводить боротьбу з шахрайством на якісно новий рівень, запобігає відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

Замовити сучасний софт для автентифікації можна у компанії Rosloto. Ми постачаємо програмне забезпечення для захисту iGaming-платформ від найкращих розробників у галузі.

Наші фахівці надають корисні гемблінг-послуги:

• розробка онлайн казино під ключ;
• підключення White Label платформи;
• інтеграція платіжних систем;
• створення HTML5-слотів за індивідуальними ескізами;
• маркетинг iGaming-проектів і багато іншого.